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深圳住房公積金“商轉公”政策正式出爐�！奥毠ど暾垺剔D公’時(shí)，可通過(guò)辦理順位抵押登記手續的方式簡(jiǎn)化流程，免除贖樓、擔保等手續”……市住房和建設局相關(guān)負責人昨日在“商轉公”政策新聞發(fā)布會(huì )上介紹，商轉公業(yè)務(wù)將于9月16日上線(xiàn)試運行。
除建設銀行、招商銀行、中國銀行、工商銀行、農業(yè)銀行、交通銀行、平安銀行等7家受托銀行外，首批4家非受托銀行(中信銀行、農商行、郵儲銀行、光大銀行)已與公積金中心簽署合作協(xié)議，這就意味著(zhù)，這11家銀行的存量住房按揭貸款都可以采取順位抵押的方式辦理“商轉公”業(yè)務(wù)。市公積金中心相關(guān)負責人透露，其他非受托銀行也有望與公積金中心簽署合作協(xié)議。
“商轉公”與公積金貸款條件基本一致
“商轉公”一直備受社會(huì )關(guān)注，申請商轉公需要哪些條件?市住建局相關(guān)負責人介紹，根據《商轉公貸款暫行規定》，申請商轉公貸款條件和《貸款規定》中公積金貸款的條件基本一致。
同時(shí)，申請人或者配偶應當在本市已辦理了用于購買(mǎi)本市自住住房的商業(yè)性住房按揭貸款(不含住房公積金組合貸款)且該貸款尚未結清，這是開(kāi)展商轉公貸款的前提;申請人提前償還部分或者全部原商業(yè)性住房按揭貸款已經(jīng)取得原貸款銀行同意;申請人或者配偶都可以是申請商轉公貸款住房的權利人。
“商轉公”可貸額度最高90萬(wàn)
“商轉公”的可貸額度到底是多少?“商轉公貸款可貸額度計算標準和《貸款規定》中公積金貸款可貸額度計算標準大部分保持一致，即以申請人賬戶(hù)余額的倍數為基礎計算可貸額度，同時(shí)對申請人在還貸能力、可貸額度不超過(guò)按照國家政策規定可貸款比例、單套住房商轉公貸款最高額度(個(gè)人50萬(wàn)元，共同申請的90萬(wàn)元)等方面進(jìn)行了要求�！笔凶〗ň窒嚓P(guān)負責人還介紹說(shuō)，“商轉公”業(yè)務(wù)的可貸額度新增了不高于原商業(yè)性住房按揭貸款余額、以及采用第三方抵押擔�；蛸|(zhì)押擔保時(shí)的抵押率約定等要求。通過(guò)這些條件的一并要求，從貸款風(fēng)險控制的角度出發(fā)，取按照這些條件計算出的低值作為可貸額度。
“如職工張先生按照賬戶(hù)余額和還貸能力計算可以貸80萬(wàn)，但由于其原商業(yè)性住房按揭貸款余額只有70萬(wàn)，加上只是個(gè)人申請只能貸50萬(wàn)，所以綜合這些條件后，職工張先生可貸額度只能是50萬(wàn)�！边@位負責人舉例介紹說(shuō)。
7折利率可不考慮“商轉公”
和公積金貸款一樣，商轉公貸款采取抵押和質(zhì)押兩種擔保方式，只是對于可抵押房產(chǎn)的范圍有所擴大。除了借款人原商業(yè)性住房按揭貸款所購房產(chǎn)外，商轉公貸款還可以借款人其他商品住房或第三人的商品住房作為抵押。
職工以申請商轉公貸款的住房作為抵押物的，除原商業(yè)性住房按揭貸款銀行外，抵押物應當無(wú)其他抵押權人且無(wú)查封等權利限制情形，該住房應僅為原商業(yè)性住房按揭貸款設定了抵押權。職工以本市行政區域內已取得房地產(chǎn)證的本人其他商品住房或者第三人的商品住房作為抵押物的，抵押物應當無(wú)其他抵押權人且無(wú)查封等權利限制情形。
然而，和已經(jīng)上線(xiàn)的公積金貸款品種不同的是，商轉公貸款業(yè)務(wù)的貸款期限規定為，原商業(yè)性住房按揭貸款已還貸款期限與商轉公貸款期限之和不超過(guò)30年，且貸款期限與申請人申請貸款時(shí)的年齡之和不超過(guò)70年。利率將按照國家規定的住房公積金貸款利率執行。
市住房公積中心相關(guān)負責人提醒，是否申請商轉公，主要看劃不劃算，申請人首先要對比一下個(gè)人貸款基準利率。如果部分職工購房時(shí)享受了7折房貸優(yōu)惠利率，按照當前基準利率的7折計算，為6.55%×0.7=4.585%，與目前的公積金貸款利率4.5%相較，只差一點(diǎn)點(diǎn)，商轉公的必要性不大。
